Правила страхования ОСАГО и Закон №40-ФЗ

Каждый автовладелец обязан быть в курсе правил страхования ОСАГО, актуальных для 2016 года. Вы не знакомы с последней редакции правил ОСАГО? Узнайте на нашем сайте полную информацию, когда и как покупать страховой полис! Вы сможете узнать свои права и новые возможности.

Рассмотрим основные положения условий страхования ОСАГО.

Основные положения правил для физических лиц

Поговорим подробнее о новых правилах ОСАГО, вступивших в силу с 01.07.2015 г. Рассмотрим, как оформляется договор.

Оформление

Заключая договор ОСАГО, водитель должен иметь соответствующий пакет документов, куда входят:

технический паспорт автомобиля;
диагностическая карта техосмотра (талон);
водительские права;
удостоверение личности;
доверенность (при наличии).

Для каждого случая стоимость полиса рассчитывают отдельно, используя общепринятую формулу и коэффициенты, определяющие окончательную цену продукта.

Полис ОСАГО действует на протяжении года

Каждый водитель должен управлять автомобилем со страховкой. Иначе при проверке ему грозит штраф. Для покупки ОСАГО нужен техосмотр. Но иногда проведение ТО не обязательно, если:

автомобиль новый (на 3 года освобождается от ТО);
транспортное средство перегоняется к месту регистрации;
машину перемещают к месту техосмотра.

Расчёт по регионам

На государственном уровне упорядочены региональные коэффициенты и подкорректированы базовые тарифы. Коэффициенты изменились по всем субъектам РФ. В некоторых территориальных округах цифры увеличились, в остальных – снизились.

Расчёт страхового полиса по регионам

Произошел рост тарифов, базовые ставки увеличились. Для легковых авто базовая ставка увеличилась с 2574 руб. до 4118 руб. Таким образом, повышение составило 59%.
Однако, ответственность страховых компаний по имуществу также увеличилась: с 160000 руб. до 400 000 руб. на каждый поврежденный автомобиль. Ответственность по жизни и здоровью выросла и составляет теперь 500 000 руб.

Продление страхового полиса

С июля текущего года водители получили право продлевать страховку ОСАГО через интернет. Теперь страхователю не нужно посещать офис страховой компании. Однако есть одно НО!

Нюансы, которые нужно знать:

Для физлиц, впервые оформляющих страховку, интернет-услуга станет доступной в конце года, а не с 1-го июля.
Организации смогут пользоваться онлайн услугой уже во втором полугодии 2016г.

Администрации и страховые компании уверены в необходимости упрощенной процедуры пролонгации страховок в связи со сложностями, возникающими при её осуществлении в каждой категории страхователей. Это позволит юридическим лицам избежать проблем в ходе реализации этого программного продукта.

По оформлении договора ОСАГО страховщик выдаёт:

полис, заверенный подписью уполномоченного лица и скреплённый печатью;
квитанцию об оплате страховки;
правила страхования;
чистые бланки извещений об аварии (2 шт.).

Максимальные ставки утверждены в регионах:

Воронежская область;
Камчатский край;
Мордовия;
Ульяновская область.

Снижение ставок (20 – 40%) произошло в следующих местах:

Дагестан;
Магаданская область;
Еврейская автономная область.

Порядок продления полиса по интернету:

впервые оформляя полис, водитель заключает договор непосредственно в СК, где его личность идентифицируется;
данные о нём поступают в единую базу страховщиков;
владелец ТС получает страховку;
по окончании действия полиса автовладелец авторизуется на портале СК, введя личные данные, которые уже заложены в базу;
оплата услуги предусматривает несколько вариантов;

Страховой полис высылается на электронный почтовый ящик.

Техническая экспертиза

Экспертным бюро устанавливается сумма нанесенного ущерба для её дальнейшего перечисления. Экспертизу проводят партнеры страховой компании, однако можно воспользоваться услугами независимого оценщика. Оценивание производится согласно законодательству. Время и место проведения экспертизы заранее сообщается всем причастным лицам. Результаты экспертизы заносятся в заключение, которое в дальнейшем послужит основанием для выплаты компенсации за причинённый ущерб.

Расторжение договора

Расторжение договора может инициировать:

Страховщик, если при составлении контракта клиент предоставил недостоверные данные, что компания обнаружила позднее. В этом случае уплаченные страховые взносы автовладельцу не возвращаются.
Страхователь (в любое время) с возвращением ему страховых взносов (глава 6 Правил), если машина продаётся, находится в угоне, повреждена без возможности восстановления, сдана в металлолом или наступила смерть автовладельца. В остальных случаях рассчитывать на остаток взносов страховщику не приходится.

Как расторгается договор? Страхователь должен явиться в СК, написать заявление и приложить к нему пакет документов, включающий:

удостоверение личности;
страховой полис;
договор купли-продажи (при необходимости);
квитанции об уплате страховых взносов;
доверенность (при наличии представителя физлица);
технический паспорт;
документ о снятии автомобиля с учёта;
свидетельство о смерти владельца (при необходимости);
сберкнижка (при перечислении средств через банк).

Возмещение ущерба

Страховщик обязан возместить ущерб, причинённый здоровью физического лица, компенсировать расходы на лечение и утраченный заработок. Возмещению подлежит и ущерб, нанесённый имуществу граждан. Потерпевший вправе выбрать способ возмещения. Это может быть денежная компенсация или ремонт автомобиля в автосервисе, взаимодействующим со страховой компанией. Размер компенсации тоже отличается. При получении автовладельцем травмы сумма возмещения учитывает её тяжесть.

После ДТП страхователь обязан подать в страховую компанию пакет документов. Его действия будут определяться последствиями аварии. Доказательствами могут служить фотографии, видеоматериалы и т.п. Иногда компенсация превышает утверждённые лимиты. В этом случае страховщик выплачивает разницу.

Отказ от выплаты

При отказе страховой компании возместить ущерб, автовладелец может подать письменную претензию на имя её руководителя. Если претензия не удовлетворена в положенные сроки, можно обратиться с иском в судебную инстанцию.

Иначе компании грозит штраф и неустойка, сумма которой определяется отдельно для каждого случая. Расчёт производится с учётом 0,05% пени за 1 день просрочки. Однако максимальная сумм а санкций не должна превышать страховую.

Основные положения правил для юридических лиц

Правила ОСАГО для организаций имеют ряд особенностей:

Многие компании имеют крупные автопарки с большим количеством машин, которые нужно страховать. Полис ОСАГО нужно оформлять на каждое ТС отдельно.
Минимальный срок страхования – 12 месяцев.
ОСАГО для организаций оформляется на неограниченное количество лиц, управляющих данным транспортом без учёта стажа и возраста.
При расчёте стоимости учитываются региональные коэффициенты места регистрации ТС.
Коэффициент Бонус-Малус начисляется на автомобиль, а не в адрес водителя.

В остальном автострахование юридическими лицами аналогично типовому ОСАГО для граждан.

Оформление ТС потребует следующей документации:

свидетельство о регистрации и название предприятия;
ИНН компании;
ПТС, свидетельство о правах собственности на автомобиль;
приказы доверенность на лицо, уполномоченное страховать транспорт;
предыдущие договора ОСАГО;
карта диагностики.

Не забывайте, что Правила ОСАГО всё время изменяются и уточняются.
Чтобы всегда быть в курсе нововведений, читайте наши новости!

Скачать полный текст Правил ОСАГО можно по этой ссылке.

Скачать полный текст Закона об ОСАГО можно по этой ссылке.

Смотрите видео про правила ОСАГО от «Аквизитор»: