8-800-355-16-84 info@akvizitor.com

Словосочетание «цена КАСКО» состоит из двух понятий – цена и КАСКО соответственно.

Что такое КАСКО? Это старинное слово, которое с испанского переводилось как «шлем», а в Нидерландах означало «корпус». Сейчас КАСКО ассоциируют со страхованием автомобилей от рисков (ущерб, хищение или угон). Страхование не включает в себя перевозимое имущество, то есть КАСКО – это именно страховка вашего автомобиля. Если возникли какие-то повреждения кузовных деталей, противоправные действия третьих лиц или угон автомобиля (но не поломка!), вы можете обратиться за возмещением по полису КАСКО.

Цена КАСКО – это, соответственно, стоимость такого полиса. Или сумма денег, которую вы заплатите за полис, чтобы застраховать автомобиль от рисков (ущерб, хищения, угон). Чаще всего цену КАСКО называют тарифом.

Тариф – это процент от стоимости автомобиля и все цены КАСКО рассчитываются именно в процентах от цены автомобиля. Допустим, машина стоит 500 000. Если тариф составляет 10% – то КАСКО будет стоить 50 000 рублей.

По какому же принципу рассчитывается цена КАСКО? Многие автолюбители наверняка уже заходили и знакомились с тарифами в калькуляторе КАСКО и даже пробовали рассчитать цену. Заметили ли вы, что у каждой страховой компании есть свои расчеты и коэффициенты, по которым и определяется цена КАСКО.

Есть такое понятие как базовый коэффициент или базовый тариф стоимости КАСКО. Так вот, для каждой марки или модели автомобиля имеется свой базовый тариф, а точнее своя базовая стоимость. И зависит этот тариф от статистики страховых компаний.

Поэтому итоговый тариф, то есть итоговая цена КАСКО на ваш автомобиль составляет: базовый тариф, который рассчитан статистикой для данной марки (модели) автомобиля, плюс поправочные коэффициенты.

Составляющие цены каско

Поправочные коэффициенты – это все остальные коэффициенты, которые компания для себя определила, чтобы считать цену КАСКО. Соответственно и калькуляторы КАСКО включают в себя основные параметры, оказывающие влияние на дополнительные параметры, такие как: марка, модель, мощность двигателя, год выпуска, возраст и стаж водителя, количество водителей, коэффициент безубыточности и т.п.

Коэффициент безубыточности означает, сколько лет без убытков ездит на своём автомобиле данный водитель, застрахованный в этой кампании по полису КАСКО. До 1 июля 2015 года не было единой базы по этому виду страхования. Поэтому страховщики не могли видеть безубыточный коэффициент у своих коллег по цеху.

Допустим, человек в прошлом году оформлял КАСКО в «Альфастраховании» и год у него прошел без убытков, а в этом году он хочет застраховать свой автомобиль в «Ингосстрахе». В этом случае безубыточный коэффициент к нему не применится, так как «Ингосстрах» не сможет отследить безубыточное вождение данного клиента в «Альфастраховании». Такой коэффициент применялся пока только внутри одной компании. То есть, если вы заключали договор в «Альфастраховании», то на следующий год коэффициент за безубыточное вождение будет считаться только в «Альфастраховании».

В некоторых компаниях учитывается семейное положение: в браке вы или нет, есть дети или нет – всё это тоже влияет. Суть в чем? В том, что страховая компания берет весь набор показателей, которые у них есть, за 100% и разрезает их на мелкие доли. После чего анализирует, сколько имеется молодых водителей и сколько опытных, сколько семейных водителей и сколько холостых, сколько водителей с детьми – из всей этой информации составляется статистика убыточности клиентов.

То есть каждая компания старается максимально четко обрисовать своего клиента. Разумеется, целью компании является страхование именно тех клиентов, которые не обращаются по КАСКО. Так называемых, безубыточных водителей, с которыми ничего не происходит. Конечно же, любая компания старается выбрать именно такой сегмент автомобилей и клиентов, максимально выгодный и безубыточный.

На цену КАСКО также влияет частота обращений клиента, величина среднего убытка, наличие франшизы по договору и противоугонное устройство. Если водитель определенного возраста или стажа обращается очень часто, то страховая компания соответственно будет применять повышающий коэффициент именно на эту марку (модель) или же на данный возраст (стаж) водителя, что в свою очередь повысит цену КАСКО.

В некоторых компаниях наличие франшизы по договору особенно влияет на цену КАСКО. Например, по договору вы устанавливаете франшизу в 10 000 рублей, тогда стоимость вашего полиса (цена КАСКО), снижается, скажем, на 15 или на 20 тысяч рублей. Если вы – безубыточный водитель, то франшиза в 10 000 будет для вас интересна и можно будет рассмотреть её варианты. Таким образом, вы уменьшите стоимость своего КАСКО.

На цену полиса также влияют противоугонные устройства – это еще один дополнительный коэффициент. Установив спутниковую сигнализацию, вы уменьшаете риск угона автомобиля, поэтому для вас страховая компания может снизить цену КАСКО.
Любой страховщик автомобилей ведет статистику своих клиентов по возрасту и стажу вождения в разрезе года. Сейчас пятнадцатый год и страховые компании смотрят статистику или за предыдущий 14-ый или уже за первый квартал 15-го года.
Они стараются максимально четко отслеживать убыточность своих клиентов и под них подстраивают новые коэффициенты. Например, у нас есть водители в возрасте 25 лет (убыточность 57%), в возрасте 30 лет (убыточность 29%) и в возрасте 50 лет (убыточность 14%).
Соответственно, в следующем периоде для этих возрастных категорий страховая компания введет определенные коэффициенты. Коэффициенты эти рассчитываются так, чтобы цена КАСКО на убыточные сегменты была выше и убыточный клиент в компанию не попал. Ну а безубыточному автолюбителю, конечно же, предлагается более дешёвое КАСКО, что в свою очередь приводит в страховую компанию еще больше безубыточных клиентов. Так как выгодный клиент выбирает выгодную цену.

Если у нас есть пожилой водитель с большим стажем, который редко попадает в ДТП, для него соответственно и цена КАСКО будет ниже, чем для молодых и неопытных, чаще попадающих в ДТП согласно статистике.

КАСКО всегда считается только на год, потому что в основном клиенты страхуются именно на этот срок. Раньше были варианты страхования на более короткий период. К примеру, страхование по КАСКО на перегон или на автомобиль в продаже. Сейчас на малые сроки практически не страхуют, но такие страховки есть и заключаются они по особому согласованию.

В 2008 году имели место многолетние договора. Сейчас они тоже есть, но в минимальном количестве. Чаще всего это была страховка на кредитный автомобиль, и полис КАСКО оформлялся на 5 лет. То есть, пока человек платит кредит, в стоимость его кредита автоматически включена ежегодная стоимость полиса КАСКО. Такие случаи встречаются, но очень редко. В основном люди страхуются на год, и все калькуляторы берут в расчёт именно тот период.

Чтобы показать, как сильно различаются цены на КАСКО, мы сделали выборку по примеру KIA RIO 2014-го года мощностью 123 лошадиные силы и стоимостью 510 000 рублей. К примеру, для мужчины в возрасте 25 лет с пятилетним стажем такой полис предлагают: «Ингосстрах» за 58 1966 рублей; «СОГАЗ» за 67 000, ВТБ за 70 000, «Энергогарант» за 71 000 и т.д.

Допустим в «Согласии» такой полис будет оцениваться в 136164 руб. Мы видим, что автомобиль стоит 510 000, а стоимость КАСКО – 136 164. «Почему так дорого?» – спросите вы. Скорее всего, страховая компания выставила этот тариф в качестве заградительного.

Заградительный тариф

Заградительный тариф – это когда цена КАСКО настолько высока, что клиент и не подумает обращаться к этому страховщику. Скорее всего, в прошедшие годы страховая компания набрала много таких водителей, и они принесли ей высокую убыточность, поэтому теперь она всеми способами от подобных клиентов отказывается.
Если взять, например, мужчину в возрасте 30 лет с 10-ти летним стажем вождения и все тот же автомобиль, то в «Ингосстрахе» ему предложат уже 44 000, в «СОГАЗе» – 49 000, в ВТБ – 55 000, а в «Согласии» – уже 101 000.

Для 50-ти летнего водителя со стажем 20 лет «Ингосстрахе» назначит цену полиса – 34677 рублей и так далее по убывающей. Максимальная стоимость составила 600689 руб.

Итак, мы видим, что с повышением возраста и повышением водительского стажа цена КАСКО снижается и для опытных водителей в возрасте она намного меньше. Бывают, конечно, и парадоксы, когда 70-ти летний водитель, проездивший 50 лет, имеет дешевую страховку, хотя может быть это уже не совсем правильно. Тем не менее, страховые компании пока считают именно так.

Стоимость КАСКО, к примеру, для автомобилей KIA RIO 2015 года, в этом же году для водителей возраста 50 лет (стаж 20 лет) в конечном итоге выйдет дешевле, чем для 25-летних водителей, проездивших 5 лет.

Тарифы в страховых компаниях меняются очень часто. Где-то их корректируют раз в год, у иных – раз в квартал, а бывает, что и раз в две недели. Сейчас большинство страховых компаний используют калькуляторы, которые автоматически обновляются и менеджеры компании даже не знают, как часто это происходит.

С 1 июля 2015 года страховые компании стали передавать информацию в о своих застрахованных по КАСКО в единую базу. начиная с 2016 года уже не получится наделав убытков в одной компании безболезненно (без повышающих коэффициентов) уйти страховаться в другую страховую компанию.

Поэтому мы призываем всех наших клиентов не заявлять в страховую компанию мелочные убытки. Такая стратегия позволит Вам страховать автомобиль год из года на самых выгодных условиях.

Различие цены каско в разных страховых компаниях

Различие цены каско для Вас теперь стало очевидно. Теперь Вы понимаете из каких коэффициентов складывается конечная цена и на сколько она может отличаться.

Посчитав цену КАСКО своего автомобиля на нашем калькуляторе КАСКО Вы сможете выбрать для себя лучшие условия страхования.

Pin It on Pinterest